逾期贷款清收高级研讨会

招生对象:

各省、自治区、直辖市金融办；各银行、担保、小贷、典当协会；商业性银行、担保机构、小额贷款公司、典当公司、资金互助社、资产管理公司及从事不良贷款催收工作的人员。

课程介绍:

第一部分:逾期贷款和银行贷款质量

什么是逾期？

逾期贷款的成因\逾期管理中的常见问题及常见错误---催收工作应该由谁负责？——如何打造一支有战斗力的催收团队

如何理解催收？逾期清收应当遵循的5大原则

理解这三句话，催收成功率倍增催收中的谈判技巧--如何更好的制定催收目标——催收目标应满足的5大原则。客户失联怎么办？——查找客户信息常用渠道汇总

如何寻找和挖掘施压点——“人“和“事”

马斯洛需求理论对清收的启示,企业生命周期理论对清收的启示--贷款不是一天就变坏的——“离场”时机的选择--逾期前的常见征兆有哪些？客户常见逃废债的方法及应对

经济发展与银行贷款质量

1、经济运行状况与银行贷款质量关系

2、我国银行业不良贷款现状

如何认识银行贷款质量

1、影响贷款质量的因素

2、贷款质量与风险管理能力的关系

3、评价贷款质量的指标

4、不良率与损失率

信贷风险管理问题

1、风险偏好问题

2、贷款集中度问题

3、风险识别问题

4、业务操作问题

5、因员工道德风险诱发的不良资产

保持贷款高质量的措施

1、遵循真实性原则，实施无瑕疵规范操作

2、提高员工素质，熟知合同、物权和担保法律

第二部分:逾期清收的流程

逾期是我们要解决的一个问题——解决问题的一般流程

三类常见问题的解决思路,逾期管理的三个阶段\常见追讨方法简介

选择追讨方法应当注意的5大问题\业余选手和专业选手的区别在哪？

逾期贷款的处理流程

到期前——逾期前24小时——逾期前3天——逾期一周——逾期两周——两周后.

逾期清收的5大要点--什么时间向保证人、联系人催收效果比较好？不同人员如何配合好？

思考：逾期多长时间需要提起诉讼？贷款催收的关键是什么？

清收方案出台之前的3大基础工作--如何分析自身权利基础？如何评估逾期客户的还款意愿和还款能力？——如何评估人品、违约成本、第一还款来源、第二还款来源。有效催收的前提——对逾期进行合理的分类

第三部分:逾期清收的方法——非诉篇

电话催收的要点及技巧

第一个催款电话应当如何打？——话术

电话催收的概念、优势、劣势,电话催收的3种类型,如何向借款人本人电话催收？

电话催收的8大步骤。如何向联系人、家属、保证人、用人单位电话催收？

上门催收的要点及技巧

上门催收的概念、优势、劣势\上门催收的4大目的\上门催收的3大类型\催收对象及催收地址\上门催收的10大步骤\关于上门催收的几点经验

信函催收的要点及技巧

信函催收的概念、优势、劣势/信函催收的要点及技巧总结--附：催款函样本信

第四部分:逾期清收中的法律问题——诉讼清收

信贷业务基本法律关系介绍\民间借贷中关于利率的规定

诉讼的基本流程及需要注意的问题/如何配合法院提高清收效率？

追讨过程中的诉讼时效和财产保全\依法行使担保权利

唯一一套房真的不能强制执行吗？

物保人保并存时债权的实现。先查封处分权与抵押优先受偿权冲突时的处理\多个债权人对一个债务人执行的问题——参与分配制度

强制执行过程中的操作要点及技巧：

关于查封、扣押、冻结--如何执行被执行人的存款？如何执行被执行人的动产和不动产？

关于拍卖和变卖--如何执行被执行人的收入？如何执行保证人？

对共有财产以及与第三人有关财产的执行/对被执行人对第三人到期债权的执行

被执行人隐匿财产怎么办？

对恶意诉讼的处理\关于执行异议\能否直接追加

被执行人的配偶为被执行人？向上级法院和检察院寻求救济\关于限制高消费等

第五部门:其他需要注意的问题

逾期清收中的沟通技巧\逾期清收中的18大策略

逾期清收中的心理学\逾期清收中的性格学——了解你和你的对手的性格

了解你的风险偏好\了解你的拖延指数\了解你的决策风格

不良清收策略分析、依法清收和处置方法

经营痛点（谈错误、谈风险、谈漏洞）

健康痛点（谈身病、谈心病、谈资源）

影响面子（谈口碑、谈曝光、谈声誉）

影响生意（谈舆论、谈曝光、谈出行）

影响孩子（谈榜样、谈上学、谈发展）

影响生活（谈上门、谈出行、谈消费）

1、债权时效维护

2、贷后风险监测

3、担保权益维护

4、依法收贷的方法

5、清收原则：正确主张、行使权利

不良资产催收的经验总结

1、风险贷款的前兆

2、不良企业逃废银行贷款的常用方式

3、风险提示制

4、对风险贷款的催收

5、有风险苗头的贷款要主动退出

6、成功回收风险贷款的经验

7、催收贷款的注意事项

8、对付不同类型欠款客户的方法

9、催收贷款的法律措施

10、回收贷款的非常手段

11、如何处理恐慌性收贷

12、不良贷款的清收

13、银行依法收贷十六忌

讲师介绍:

张翔老师：曾任500强，地方国企，上市公司高管；老师目前是国内顶级的不良清收培训专家与外拓实战教练；为多家商业银行提供不良资产综合处置领域的年度顾问服务；国内最佳的不良清收版权课程——《不良资产依法清收突击系统》的领衔研发导师；专业积淀：

张翔老师将“攻心谈判清收技术体系”、“复杂案件的法律处置技术”进行有效融合，结合自己在顶级商战谈判领域的深度积淀，和不良资产处置实战领域的深厚经验，主持开发了国内最佳的不良清收专题版权课程—《不良资产依法清收突击系统》，该课程核心内容已在国内160余个不良外拓项目上获得实际应用，获得百余家商业银行的广泛好评。

李俊老师：银行财务与不良清收专家

《不良资产依法清收突击系统》™ 主导讲师清华大学EMBA　ACI国际注册培训师国际职业训练协会（IPTA）注册培训师

李俊老师：拥有16年的金融行业实战管理经验，在财务管理、信贷风险管理、投资风险分析与管理等领域拥有丰富的理论及实践操作经验。多次担任银行咨询项目专家顾问，并多次受邀参与企业、银行及总裁班课程等相关辅导培训项目，并受到广泛好评。

曾任：江阴农商银行 信贷部经理江苏平安信贷 江阴中心 风控负责人

贝卡尔特（比利时） 财务总监兼投资副总江苏某会计事务所 合伙人